第一篇：銀行行風(fēng)建設(shè)運作模式和工作機制的思考
銀行行風(fēng)建設(shè)運作模式和工作機制的思考
基層人民銀行作為中央銀行的神經(jīng)末梢，行業(yè)風(fēng)氣直接關(guān)系到中央銀行在人民群眾心目中的形象，折射出央行干部職工隊伍的素質(zhì)狀況，直接影響基層人民銀行的履職效果。近年來，基層人民銀行按照溫家寶總理提出的“嚴格、規(guī)范、謹慎、誠信、創(chuàng)新”十字行風(fēng)要求，在糾風(fēng)工作和行風(fēng)建設(shè)上取得了顯著成效。但形
勢的發(fā)展變化和人民銀行職能的轉(zhuǎn)變，對基層人民銀行行風(fēng)建設(shè)的內(nèi)容、手段、方法等都提出了新的要求。因此，探索符合基層人行特點、有助于實現(xiàn)長效管理的行風(fēng)建設(shè)新路子，是當前基層人民銀行行風(fēng)建設(shè)最為緊迫的任務(wù)。筆者結(jié)合自身工作實踐，就此談幾點初淺的認識。
一、貼近基層央行業(yè)務(wù)工作，完善行風(fēng)建設(shè)具體內(nèi)容
新形勢下加強人民銀行的行風(fēng)建設(shè)，首要任務(wù)是明確人民銀行行業(yè)風(fēng)氣的具體內(nèi)容。長期以來，在中紀委、人民銀行總行黨委的部署下，人民銀行系統(tǒng)糾正行業(yè)不正之風(fēng)取得明顯成效，基層央行“吃、拿、卡、要、報”等嚴重不正之風(fēng)已經(jīng)得到遏制，“三鐵”紀律得到加強，艱苦奮斗和勤儉建行意識不斷增強，服務(wù)工作的水平有了進一步提高。隨著央行職能的調(diào)整，筆者認為，我們應(yīng)在深入貫徹落實溫家寶總理提出的“十字”行風(fēng)的基礎(chǔ)上，緊緊圍繞人民銀行職責(zé)，把“依法行政、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、高效履職、求真務(wù)實”作為基層人民銀行行風(fēng)建設(shè)的主要內(nèi)容。
（一）依法行政是法律賦予基層人民銀行的重要職責(zé)。基層人民銀行能否做到依法行政，是否認真行使《中國人民銀行法》、《中國人民銀行行政許可實施辦法》等法律法規(guī)等賦予的檢查權(quán)、處罰權(quán)，做到嚴格執(zhí)法，秉公執(zhí)法，文明執(zhí)法，每一項行政行為能否做到合法合理、程序正當，直接影響行政相對人的合法權(quán)益能否得到法律保護，直接關(guān)系到人民銀行在群眾中的良好形象能否樹立。把依法行政作為人民銀行行風(fēng)建設(shè)的首要內(nèi)容，既能符合國家全面推進依法行政的總體要求，又能體現(xiàn)人民銀行作為中央銀行依法履職的特點，促使每一個央行工作人員依法辦事，進一步提高法律素質(zhì)。
（二）優(yōu)質(zhì)服務(wù)是提升基層人民銀行形象的有效途徑。中心支行和各支行是中央銀行在地方的派出機構(gòu)，是中央銀行各項政策的具體執(zhí)行者。職能調(diào)整后，中央銀行將更多地通過市場信號，通過對經(jīng)濟金融和社會公眾的影響力來實踐政策效果，而這種影響力的基石之一就是形象，形象的載體則是服務(wù)。形象源于服務(wù)，服務(wù)提升形象。因此，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為人民銀行行業(yè)風(fēng)氣的重要內(nèi)容，既體現(xiàn)了現(xiàn)代中央銀行一貫追求的價值，同時也是央行從業(yè)人員的職業(yè)要求。
（三）高效履職是基層人民銀行提高工作效能的必然要求。在市場經(jīng)濟條件下，人民群眾不僅要求行政機關(guān)嚴格依法辦事，同時也要求行政機關(guān)講究工作效能，提高辦事效率。打造“效能型”機關(guān)，不僅僅順應(yīng)了國家和人民的要求，也是人民銀行提高履職效果、樹立央行權(quán)威的必然選擇。職能調(diào)整后，人民銀行的金融宏觀調(diào)控職能得到進一步強化，主要調(diào)控手段的傾向政策擔(dān)任效應(yīng)能否得到充分發(fā)揮，很大程度取決于傳導(dǎo)機制是否順暢、對經(jīng)濟金融信號的反應(yīng)捕捉是否敏銳，區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境是否和諧、有序。同時，基層人民銀行作為總行在各地的“神經(jīng)末梢”，其主要職責(zé)就是保證傾向政策的傳導(dǎo)地位、執(zhí)行到位，及時、準確、高效地向上級行提供各類相關(guān)信息，充當好總行的觸角。央行要提高傾向政策決策的前瞻性、科學(xué)性和有效性，進一步加強和改進宏觀調(diào)控，基層行的高效履職必不可缺。
（四）求真務(wù)實是衡量基層人民銀行工作作風(fēng)好壞的重要標準。基層人民銀行的信息反饋是否真實、準確，將影響著上級行的行為決策方向是否正確。同時，中央銀行傾向政策在傳導(dǎo)中能否不變樣、不走樣，也必須依靠基層人民銀行具有良好的工作作風(fēng)。這就要求基層人民銀行必須牢固樹立求真務(wù)實的工作作風(fēng)，及時、真實、準確、全面、客觀地反映轄區(qū)經(jīng)濟金融情況，提供切實可行的對策建議；緊密聯(lián)系本地實際，因地制宜，實事求是，靈活運用貨幣政策工具，有效發(fā)揮“窗口”指導(dǎo)作用，切實找準落實國家宏觀調(diào)控要求與支持地方經(jīng)濟發(fā)展的結(jié)合點，不斷破解經(jīng)濟金融發(fā)展的難題，促進經(jīng)濟金融不斷良性互動發(fā)展。
二、規(guī)范行風(fēng)建設(shè)運作模式，提升整體履職能力
行風(fēng)建設(shè)應(yīng)在提高員工素質(zhì)、規(guī)范崗位行為、提升履職水平上下功夫、求突破、出成效。
（一）從提高員工個體素質(zhì)入手，打牢行風(fēng)建設(shè)的微觀基礎(chǔ)。行業(yè)作風(fēng)的形成，不是一朝一夕能夠完成的，也不是個別重點部門的作風(fēng)所能代表的，它是行業(yè)整體所表現(xiàn)出的工作風(fēng)氣，是建立在對員工這一微觀個體長期地、持續(xù)不斷地進行教育、引導(dǎo)、規(guī)范的基礎(chǔ)上，最終由個體行為累積為群體行為。因此，加強行風(fēng)建設(shè)的有效方法，從提高個體素質(zhì)、塑造個體形象入手。從總體上看，當前基層人民銀行干部隊伍的素質(zhì)是好的，但與行風(fēng)建設(shè)更高的要求和先進的金融同業(yè)相比，還是有一定差距的。突出表現(xiàn)為少數(shù)員工的專業(yè)技術(shù)水平不高、業(yè)務(wù)技能不夠熟練
第二篇：銀行理財產(chǎn)品運作模式分析
目錄
摘要............................................................................................................................................3 ABSTRACT...............................................................................................................................4
一、前言....................................................................................................................................5
（一）銀行資產(chǎn)池金融理財產(chǎn)品內(nèi)涵............................................................................5
（二）銀行資產(chǎn)池金融理財產(chǎn)品特點............................................................................5
（三）資產(chǎn)池理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀............................................................................................6
二、銀行資產(chǎn)池理財產(chǎn)品產(chǎn)生的背景及意義........................................................................7
（一）資產(chǎn)池理財模式產(chǎn)生的環(huán)境................................................................................7
（二）對于商業(yè)銀行經(jīng)營的重要意義............................................................................7
三、商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財產(chǎn)品運作模式剖析........................................................................8
（一）投資化存款............................................................................................................8
（二）證券化貸款............................................................................................................8
四、分析商業(yè)銀行資產(chǎn)池金融理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理............................................................9
（一）風(fēng)險管理原則......................................................................................................10
（二）市場風(fēng)險..............................................................................................................10
（三）流動風(fēng)險..............................................................................................................10
（四）信用風(fēng)險..............................................................................................................11
（五）政策的風(fēng)險..........................................................................................................12
五、國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財產(chǎn)品在未來的發(fā)展建議......................................................13
（一）組織結(jié)構(gòu)..............................................................................................................13
（二）操作模式..............................................................................................................13
（三）風(fēng)險管理..............................................................................................................13
（四）產(chǎn)品營銷..............................................................................................................14 結(jié)論..........................................................................................................................................15 辭謝..........................................................................................................錯誤！未定義書簽。參考文獻..................................................................................................................................17
引證文獻..................................................................................................................................18
摘要
在世界銀行產(chǎn)業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的大環(huán)境下，國內(nèi)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的運作模式也發(fā)生了重大改變,基于資產(chǎn)池類理金融品為主的理財產(chǎn)品運作模式已經(jīng)作為各銀行中間業(yè)務(wù)營業(yè)收入的新增長點。本文主要針對商業(yè)銀行資產(chǎn)池類理財產(chǎn)品在內(nèi)涵、產(chǎn)生背景、現(xiàn)狀及其運作模式上進行邏輯分析，在金融脫媒大背景下,推出資產(chǎn)池類理財產(chǎn)品實際上是國內(nèi)利率市場和金融市場的重要步驟，展現(xiàn)了存款投資化與貸款證券化的特點。對目前的資產(chǎn)池進行了深入分析，主要分析存在于操作風(fēng)險和控制措施，并對國內(nèi)商業(yè)銀行的資產(chǎn)池等金融產(chǎn)品的未來方向，提出指導(dǎo)意見。
關(guān)鍵詞: 商業(yè)銀行；風(fēng)險控制；資產(chǎn)池
ABSTRACT In the background of the global banking business transformation, the mode of operation of commercial bank financing business in China has undergone a major change, financial products operation mode to asset pool kind of financial products has become the bank's intermediate business income of new growth point.This paper mainly aims at the pool of assets of commercial bank financial products in the connotation, status and its mode of operation on the background, logical analysis, in the background of financial disintermediation, launch the asset pool kind of financial products is actually important steps of the domestic interest rates and financial market, embodies the characteristics of Securitization of loans and savings investment.And in-depth analysis of the risk and control measures of the asset pool operation in the presence of the main, and the domestic commercial bank asset pool kind of financial products in the future development direction put forward guidance.Key Words: Commercial bank;risk control;asset pool
一、前言
（一）銀行資產(chǎn)池金融理財產(chǎn)品內(nèi)涵
資產(chǎn)池金融產(chǎn)品，主要指區(qū)別于相對傳統(tǒng)的“一對一”的理財產(chǎn)品，以商業(yè)債券、資產(chǎn)回購、信托融資計劃、同業(yè)存放等多樣化投資的整體性資產(chǎn)包統(tǒng)一運用資金，通過連續(xù)發(fā)售不同期限的理財產(chǎn)品不間斷性的募集資金．保持理財資金運用平衡和理財資金來源主要是通過動態(tài)管理模式實現(xiàn)，并且從銀行理財產(chǎn)品中獲取收益的營銷運作模式。
（二）銀行資產(chǎn)池金融理財產(chǎn)品特點
就商業(yè)銀行的運作實踐角度來看．資產(chǎn)池類金融產(chǎn)品具有“集合運作、滾動發(fā)售、分離定價、期限錯配”的特點。
1、集合運作1
集合運作是指將同一資產(chǎn)池銷售的不同理財產(chǎn)品所募集的資金進行集中管理，應(yīng)用統(tǒng)一的與標的資產(chǎn)的投資資產(chǎn)池的類型范圍符合構(gòu)成一個集合資產(chǎn)包，該資產(chǎn)包的運作收益是作為確定各種理財產(chǎn)品相關(guān)收益的唯一來源。在可供出售的相同資產(chǎn)池不同金融產(chǎn)品不單對應(yīng)于各自的資金投資方向。通過一系列的集合運作，可以使固定收益資產(chǎn)和信貸資產(chǎn)池之間的金融產(chǎn)品，股本衍生工具和其他資產(chǎn)類別的資產(chǎn)都充分有效的進行資產(chǎn)擺布，避免任一投向某類資產(chǎn)后所產(chǎn)生的明顯波動，可以運用分散化投資，更有效得降低資產(chǎn)組合帶來的整體風(fēng)險。
2、滾動發(fā)售
滾動發(fā)售主要是指為了保證理財資金募集的穩(wěn)固性與連續(xù)性，持續(xù)發(fā)售金融理財產(chǎn)品和到期繼發(fā)金融理財產(chǎn)品。
3、分離定價
分離定價主要是指相同資產(chǎn)池銷售的不同理財產(chǎn)品的相關(guān)收益水平，一般情況實際 孫建坤.商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財產(chǎn)品運作模式研究[J].中國外資,2010(12)8
收益不與此款理財產(chǎn)品續(xù)存期內(nèi)集合資產(chǎn)包直接掛鉤，而是根據(jù)集合資產(chǎn)包預(yù)期的到期收益率分離定價。這是一個基于實際使用的資金決定金融產(chǎn)品的價格這樣的資金收入來源，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品，可以充分發(fā)揮銀行的資產(chǎn)，以提高效率和價格的能力擺布市場的競爭。
4、期限錯配2
期限錯配主要是指在固定的時間內(nèi)資產(chǎn)池類金融理財產(chǎn)品的資金來源者(即發(fā)售理財產(chǎn)品)，和資金處理方(即集合性資產(chǎn)包)的時間并不一定全相同，資金處理方時間期限長于或者短于資金來源者。可以形成一個更大的規(guī)模優(yōu)勢，并通過更靈活的流動性管理積淀相對比較大比例的進行資金期限錯配，利用收益率曲線的向上趨勢，有效提升投資者回報。
（三）資產(chǎn)池理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
1、國內(nèi)銀行資產(chǎn)池理財產(chǎn)品發(fā)展概況
在金融資產(chǎn)池產(chǎn)品興起之前3，我國主要是以“一對一”的理財業(yè)務(wù)方式運作為主，就是說籌集一期固定期限的資金后，匹配相關(guān)的資產(chǎn)，實際上就是為投資人提供投資的渠道業(yè)務(wù)，其缺少主動對資產(chǎn)進行管理的特點。自二零零七年起，一部分銀行著手發(fā)行理財產(chǎn)品用來募集資金打新股，同時學(xué)習(xí)開放式基金的設(shè)計方式，通過滾動的發(fā)行理財產(chǎn)品，把資金聚集到一起形成資金池。08年后，隨著資本市場逐漸低落，打新股的利益空間逐漸消失，一部分銀行在研發(fā)銀行信用合作融資類理財產(chǎn)品的同時仍然通過資產(chǎn)池模式來操作。二零一零年銀行理財業(yè)務(wù)逐步得到市場及投資者的認可，并且監(jiān)管部門對貸款規(guī)模進行限制及流動性需求的增加，多數(shù)銀行將各種資產(chǎn)甚至是自身的債券、貸款等進行打包，通過不同的風(fēng)險和期限的資產(chǎn)任意組合，出現(xiàn)期限多樣的金融產(chǎn)品，形成了一個主要的操作融資方式即：資產(chǎn)池的金融模型。王
雪，孫建坤.商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財產(chǎn)品探析[J].銀行家，2010(10)王
艷.商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財產(chǎn)品現(xiàn)狀、風(fēng)險及發(fā)展方向[J].區(qū)域金融研究，2012(9)62
二、銀行資產(chǎn)池理財產(chǎn)品產(chǎn)生的背景及意義
（一）資產(chǎn)池理財模式產(chǎn)生的環(huán)境
1、利率市場化
在利率市場化的大環(huán)境下，資產(chǎn)池類金融理財產(chǎn)品已經(jīng)成為破除貸款利率監(jiān)管下限與存款利率監(jiān)管上限的實現(xiàn)途徑，也是穩(wěn)固商業(yè)銀行存貸款的市場份額與培養(yǎng)良好客戶的實質(zhì)需要，本質(zhì)上是銀行證券化資產(chǎn)的貸款，以及居民存款的變化。
2、金融脫媒化
國內(nèi)金融理財市場的建設(shè)日益完善，加之金融全球化的顯著影響，金融脫媒加速發(fā)展，提高了直接融資的比重，給商業(yè)銀行傳統(tǒng)的以存貸款為主導(dǎo)的經(jīng)營模式提出新的挑戰(zhàn)。
3、低利率環(huán)境
當前同期限存款利率顯著高于債券市場的利率水平，這將為銀行相對傳統(tǒng)的債權(quán)類金融理財產(chǎn)品在運作上帶來很大難度，可以將債券和信托類貸款進行組合投資，這樣可以大大擴充商業(yè)銀行金融理財產(chǎn)品在運作收益上的空間。
（二）對于商業(yè)銀行經(jīng)營的重要意義
1、豐富商業(yè)銀行產(chǎn)品種類，提高中間業(yè)務(wù)收入貢獻度4
資產(chǎn)池類金融產(chǎn)品創(chuàng)新驅(qū)動金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時商業(yè)銀行有穩(wěn)定的資金來源，可以顯著提高商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入的貢獻，與此同時商業(yè)銀行可以為投資者提供更為豐富的產(chǎn)品線,并且摒棄極度依賴存貸款的利息差的理財業(yè)務(wù)模式，增加對環(huán)境變化下的應(yīng)變能力。
2、促進產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提升產(chǎn)品定價水平
產(chǎn)品的定價水平和創(chuàng)新能力已經(jīng)成為現(xiàn)在商業(yè)銀行最主要的競爭點，資產(chǎn)池類金融理財產(chǎn)品整合了商業(yè)銀行原有的內(nèi)部競爭優(yōu)勢，形成聚合效應(yīng)，使債券市場的運作優(yōu)勢與信貸優(yōu)勢完美地結(jié)合。提高他們的金融產(chǎn)品的定價水平，同時促進了商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新力，為今后在市場利率環(huán)境下競爭奠定了堅實的基礎(chǔ)。曹桂山.商業(yè)銀行組合投資理財模式的簡要分析[J].西南金融, 2011(6)
3、利于商業(yè)銀行經(jīng)營機制轉(zhuǎn)型
在國內(nèi)一直對商業(yè)銀行經(jīng)營進行利率管制，早已經(jīng)適應(yīng)了坐收利差的主體經(jīng)營模式，不過這種經(jīng)營模式很難適應(yīng)當今經(jīng)濟金融全球化所帶來的競爭壓力，也很難再繼續(xù)滿足市場的需求。推出資產(chǎn)池類理財產(chǎn)品可以顯著促進商業(yè)銀行在傳統(tǒng)經(jīng)營模式與風(fēng)險管理模式之間的轉(zhuǎn)型，是商業(yè)銀行內(nèi)部改進經(jīng)營機制，促使商業(yè)銀行加快融入現(xiàn)代金融競爭大格局。
三、商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財產(chǎn)品運作模式剖析
從以上分析可以總結(jié)出商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的資產(chǎn)池來滿足他們的競爭和投資者需求的投資銀行需要，基本上是在利率市場化對存款和貸款證券化的背景下體現(xiàn)趨勢。
（一）投資化存款5
大部分投資者利用購買的商業(yè)銀行的資產(chǎn)池類金融理財產(chǎn)品，可以有效地控制其財務(wù)狀況，按照決策職位已經(jīng)創(chuàng)建了一個結(jié)構(gòu)合理，突破存款類產(chǎn)品的利率上限，以及它們的結(jié)構(gòu)更靈活的安排形成的需要和利益。在這種操作模式下，商業(yè)銀行存款類產(chǎn)品已經(jīng)被金融理財產(chǎn)品所代替的同時，普通群眾也成為眾多投資者眾多的一部分。從實際出發(fā)，也已經(jīng)成為一種金融產(chǎn)品，股票市場，債券市場，投資產(chǎn)品，主要是國內(nèi)居民，與早前的投資渠道比較，資產(chǎn)池類金融理財產(chǎn)品可以為投資者提供更加穩(wěn)定的收入來源和更廣泛的投資選擇，使的個人投資者充分參與信貸產(chǎn)品的投資。
（二）證券化貸款
通過建立信托貸款資產(chǎn)池，并根據(jù)理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品發(fā)行的資產(chǎn)池這樣的行動是非常相似的證券化貸款的內(nèi)部開發(fā)，信托貸款相當于證券借貸支撐的購買價值，每個貸款證券化的金融產(chǎn)品等同證券直通（通過安全性），不過和證券化貸款來看，資產(chǎn)池金融理財業(yè)務(wù)更具有靈便性與更加大的投資發(fā)展空間，通過風(fēng)險監(jiān)管的嚴格管理，一定會主導(dǎo)市場。孫建坤，李艷麗．商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理[J]．銀行家，201l(10)．
圖2 金融產(chǎn)品資產(chǎn)的運作模式
影響深遠存款及投資證券借貸，理財產(chǎn)品資產(chǎn)池已在利率金融市場形勢的內(nèi)部市場的努力，一個顯著增長，特別是在長期存貸款利率的控制系統(tǒng)下一步的存在，可以說是為國內(nèi)商業(yè)銀行開設(shè)了一個市場利率競爭試驗場。從監(jiān)管當局的角度來看，在一定程度上，它應(yīng)該也很高興看到他，到最后，小商業(yè)銀行不可能在監(jiān)管部門的規(guī)定圓圈生存，遲早面對市場真正的金融，所以培育商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的定價能力是參加市場競爭的前提。當然，從博弈論的視角出發(fā)，資產(chǎn)池理財業(yè)務(wù)繼續(xù)存在的一部分，考慮到監(jiān)管部門合并商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展提高金融效率，提高容量和內(nèi)部定價市場利率探索的積極影響，為了實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制過程的有機統(tǒng)一,進行不斷的探索測試。
四、分析商業(yè)銀行資產(chǎn)池金融理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理
風(fēng)險資產(chǎn)池目前國內(nèi)面臨的金融產(chǎn)品的商業(yè)銀行主要包括：市場風(fēng)險，流動性風(fēng)險，信用風(fēng)險政策和這些類型的風(fēng)險，在不同銀行之前稍有不同的風(fēng)險管理，但在一般情況下，金融資產(chǎn)池產(chǎn)品中的大量風(fēng)險管理的存在仍有改善的余地，它分析如下：
（一）風(fēng)險管理原則
商業(yè)銀行資產(chǎn)池的金融產(chǎn)品的風(fēng)險管理應(yīng)遵從以下原則：
1、風(fēng)險管理獨立性原則。產(chǎn)品風(fēng)險管理崗位與研發(fā)運作崗位之間相互獨立可以有效制衡。
2、風(fēng)險收益對等原則。所承受的風(fēng)險和利益應(yīng)相對均衡。
3、風(fēng)險可識別計量原則。研究和開發(fā)經(jīng)營資產(chǎn)池類獲得金融產(chǎn)品時，應(yīng)該足夠有效的識別和衡量的產(chǎn)品，所涉及的各類風(fēng)險操作。
（二）市場風(fēng)險
市場風(fēng)險是指資產(chǎn)的不利變動而是資產(chǎn)池損失的風(fēng)險，資產(chǎn)池市場風(fēng)險主要來源于資產(chǎn)負債久期的錯配和資產(chǎn)負債利率敏感性缺口6。
當商業(yè)銀行在當前金融市場的資產(chǎn)池的風(fēng)險管理，敏感的指標使用的資產(chǎn)組合，金融產(chǎn)品的加權(quán)平均期限，資產(chǎn)共同加權(quán)平均期限長期負債不匹配的百分比，通過風(fēng)險管理政策，并為這些敏感的指標，戰(zhàn)略設(shè)定的時間，嚴格把控理財業(yè)務(wù)相關(guān)的敏感的風(fēng)險指標,監(jiān)控和控制日常風(fēng)險，來實現(xiàn)控制風(fēng)險的目的。
（三）流動風(fēng)險
流動風(fēng)險主要是指金融資產(chǎn)集團不能在封閉經(jīng)營過程中有足夠的資金或足夠的成本,可能無法在合理的成本上，面對金融資產(chǎn)或風(fēng)險日益成熟。
目前，在資產(chǎn)池的財務(wù)運作，領(lǐng)先指標測量和資金來源的控制，其中包括財富的集中，流動性資產(chǎn)的比例，流動性比例和不匹配的現(xiàn)金流比率由商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理等指標，我相信，在這些指標體系的本身的同時,當流動性風(fēng)險面對金融資產(chǎn)池的最大風(fēng)險，我們必須做了以下幾方面的流動性風(fēng)險管理：
一是資產(chǎn)負債，以確定流動性風(fēng)險管理的結(jié)構(gòu)的池的比例應(yīng)考慮到有必要加強對基金資產(chǎn)收購的產(chǎn)品的金融穩(wěn)定性和流動性，并比較兩者之間的度，由于債券和其他資產(chǎn)儲備增加流動性。黃志云.我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀及對策分析[J].金融教育研究,2012(3)
二是建立一個分散的資產(chǎn)，負債，明確的政策，包括對權(quán)力下放和分散源的期限結(jié)構(gòu)的主要結(jié)構(gòu)，為確保結(jié)構(gòu)，多樣化的資金來源，提高資產(chǎn)池的市場波動的反應(yīng)能力。
（四）信用風(fēng)險
信用風(fēng)險是違約風(fēng)險發(fā)生的結(jié)果中，推出信貸或交易對手的身體相關(guān)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)池基礎(chǔ)資產(chǎn)池的損失。
在信用風(fēng)險管理，目前的金融服務(wù)的商業(yè)銀行資產(chǎn)池的可訪問性標準，一方面嚴格處理資產(chǎn)的級別信貸指標來衡量和控制類資產(chǎn)的比例，以及信用資產(chǎn)企業(yè)的集中度和行業(yè)分布的集中度的分布，與此同時，要對信托貸款項目，并且要求進行提前審批并密切觀察資金流向,與金融形勢下貸款融資的變化。
從管理的角度來看，這些傳統(tǒng)的風(fēng)險管理的以下幾個問題存在：
首先，市場波動不明顯的的時候，風(fēng)險度量，這些傳統(tǒng)指標可以更及時，充分反映資產(chǎn)池風(fēng)險業(yè)務(wù)的市場現(xiàn)狀，問題是，大多數(shù)時候，市場的波動性，上述測量方法具有一定的延遲和一個中立;其次，外部評級制度的不完善，商業(yè)銀行的內(nèi)部評價體系還需要完善，主要依賴信用評級確定信用風(fēng)險的一個小小的投資明顯減少指標。
首先，介紹了資本的計量方法，公司面臨的由于過度的市場波動的因素，如突然增加的拖欠資產(chǎn)池所造成的意外損失的準確測量。近年來，在衡量國內(nèi)商業(yè)銀行使用經(jīng)濟資本的方法已經(jīng)開始建表內(nèi)外系統(tǒng)的整體業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，但主要是針對于商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險應(yīng)該被理財產(chǎn)品所有的風(fēng)險管理所管理,自營業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本計算及評估比照。但是對于非保本金融業(yè)中的理財業(yè)務(wù)，理論上雖然保持著操作風(fēng)險由投資人進行承擔(dān)，但站在投資人的角度，從風(fēng)險管理是否成熟的方面看，經(jīng)濟資本管理的介紹應(yīng)更加詳細全面，同時清楚地認識到資產(chǎn)池金融理財產(chǎn)品中風(fēng)險狀況的存在情況。很顯然，這僅僅是一種識別和衡量風(fēng)險要使用的經(jīng)濟資本的方法。
二要加強對情景的分析和對壓力的測試，從多個角度反映資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)池存在的風(fēng)險狀況。對資產(chǎn)池的金融服務(wù)，小經(jīng)營性資產(chǎn)及負債受企業(yè)主，只需確定當事人的責(zé)任風(fēng)險或其資產(chǎn)相當于獨立的商業(yè)銀行都不足以讓當事人以反映全貌的風(fēng)險，而資產(chǎn)和負債呈報的一般分析以及不同情況下對壓力的測試，能夠改變傳統(tǒng)的測量方法和風(fēng) 11
險識別的片面性，以增加訂單的重要性和風(fēng)險識別和測量的有效性提高風(fēng)險控制的有效性，潛在的業(yè)務(wù)流程面臨著充分披露風(fēng)險資產(chǎn)池，并對不同目標和風(fēng)險管理限額進行合理性評估。
三內(nèi)部評級體系的完善，信用遷移矩陣的建立。商業(yè)銀行須加強內(nèi)部的評級體系。歷史數(shù)據(jù)企業(yè)違約收集和使用的企業(yè)違約率現(xiàn)代計量經(jīng)濟模型計算的未來，建立信用等級遷移矩陣的基礎(chǔ)上，通過信貸產(chǎn)品類別資產(chǎn)持有的金融資產(chǎn)的最佳池相關(guān)，折舊及其他規(guī)定進行準確的評估為基礎(chǔ)的工作資產(chǎn)池的科學(xué)計算營業(yè)收入。
（五）政策的風(fēng)險
一般來說，隨著市場利率和金融產(chǎn)品的商業(yè)銀行在過去兩年泳池金融脫媒誕生的產(chǎn)品資產(chǎn)，經(jīng)歷了跨越式發(fā)展，提供的產(chǎn)品更為多元化，類型也多樣化,產(chǎn)品銷售量也成倍增長,投資目標通過固定收益市場，股票市場，商品市場，貨幣市場，商業(yè)銀行已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和主要的業(yè)務(wù)收入及資金來源。
目前的監(jiān)管商業(yè)銀行監(jiān)管目的的金融產(chǎn)品，體現(xiàn)在幾個條款，規(guī)定，通知，多為企業(yè)及商業(yè)銀行和個人理財沒有機構(gòu)，專門金融服務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)從哪兒冒出來的公眾或監(jiān)管規(guī)定。和個人的金融服務(wù)有兩種主要方法來進行管理：
1、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法；
2、個人理財業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引。上述方法于2005年通過，現(xiàn)如今的市場環(huán)境與發(fā)展較之于2005年的變化，以及其他類型的市場主力資金資產(chǎn)池的商業(yè)模式，也沒有明文規(guī)定的監(jiān)管機構(gòu)，在這種情況下，理財產(chǎn)品的運作中出現(xiàn)任何不利變動的監(jiān)管政策將有負面更大的影響。
此外，在金融產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行存在大量的內(nèi)部交易，自己與標準的方式營運資金的角度之間的金融產(chǎn)品和金融產(chǎn)品之間，即交易，避免利益輸送的。嚴禁傭金等交易。監(jiān)管機構(gòu)明確表示，限制此類交易的，它將在商業(yè)銀行的經(jīng)營運作上對金融產(chǎn)品有更大的影響。
在金融服務(wù)，專門對新的產(chǎn)品進行研發(fā)設(shè)計，應(yīng)進行仔細的研究，以便于掌握現(xiàn)有監(jiān)管的政策、監(jiān)管意圖、監(jiān)管機構(gòu)同時進行充分的事前的溝通，降低政策的不穩(wěn)定性。同時，規(guī)范比照適用于基金的投資交易的實現(xiàn)盡可能多的，不從事內(nèi)幕交易,必須如果做商業(yè)關(guān)聯(lián),應(yīng)該嚴格按照公允價值的原則，以避免合規(guī)風(fēng)險。
五、國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財產(chǎn)品在未來的發(fā)展建議
一般情況下，商業(yè)銀行集中了國內(nèi)財富管理的業(yè)務(wù)，資產(chǎn)正處于起步階段，仍與外資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的資產(chǎn)管理相比，在國內(nèi)基金業(yè)發(fā)展，也是擁有財富的過程，管理業(yè)務(wù)的管理信托資產(chǎn)池的特性，你必須學(xué)會吸收國內(nèi)外基于行業(yè)經(jīng)驗，走一條不同的道路，并堅持先規(guī)范后發(fā)展的思路，在嚴控風(fēng)險的前提下穩(wěn)健發(fā)展。
（一）組織結(jié)構(gòu)
一個部門的獨立資產(chǎn)管理自我服務(wù)的創(chuàng)建，負責(zé)財富管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)，家庭部門資產(chǎn)管理的發(fā)展創(chuàng)造良好的前，中，后臺綁定機制本集團控制和結(jié)余，以及建立基于專業(yè)化的風(fēng)險經(jīng)理，投資經(jīng)理，負責(zé)一系列產(chǎn)品的開發(fā)、設(shè)計、運行、管理的投資經(jīng)理；負責(zé)投資產(chǎn)品經(jīng)理產(chǎn)品經(jīng)理的原則專門的產(chǎn)品經(jīng)理負責(zé)操作風(fēng)險的控制產(chǎn)品，從而保證資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)健康的發(fā)展，并為將來組建獨立公司的資產(chǎn)管理。
成立于業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)自雇嚴格的防火墻系統(tǒng)的中間，以避免利益自助服務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)聲譽風(fēng)險和對銀行的影響之間的轉(zhuǎn)移，以確保遵守業(yè)務(wù)運營。
（二）操作模式
相同類型的金融產(chǎn)品對應(yīng)于一組資產(chǎn)，而不是金融產(chǎn)品的類型應(yīng)該追求創(chuàng)造資產(chǎn)池“分散經(jīng)營，風(fēng)險隔離”的原則，應(yīng)該對應(yīng)多個資產(chǎn)包，用于避免各種產(chǎn)品似乎交織收入分配是不公平的情況，以確保金融產(chǎn)品的規(guī)范運作。在內(nèi)部管理資產(chǎn)，該站的人員設(shè)立了財務(wù)部門投資委員會，負責(zé)開發(fā)和運營的投資基金，投資經(jīng)理在政策的總體框架的前臺總體戰(zhàn)略的具體財務(wù)效益評估來負責(zé)監(jiān)管特定產(chǎn)品的投資操作，以用來避免風(fēng)險的策略。
（三）風(fēng)險管理
通過財富管理產(chǎn)品以用來構(gòu)建資產(chǎn)識別，風(fēng)險測量，估價，在風(fēng)險管理系統(tǒng)的整個進行過程中，經(jīng)濟資本引入，分析情景，測試壓力，分析風(fēng)險的穩(wěn)定版本，全池詳細的產(chǎn)品及金融資產(chǎn)倒影池面臨的各類風(fēng)險的操作。并充分利用配額管理，授權(quán)管理，信用
管理工具，以密切監(jiān)察產(chǎn)品，涵蓋三個市場風(fēng)險，信用風(fēng)險及流動性風(fēng)險流動。對于風(fēng)險的政策，注重監(jiān)管政策的變化，并采取相對明確的政策行動之前，一個標準化的方法針對聲譽風(fēng)險應(yīng)適用于評估基礎(chǔ)上相關(guān)的估值風(fēng)險，投資人的水平，作為產(chǎn)品的信息來進行公開透明運行。針對操作風(fēng)險，并應(yīng)當通過成型的工藝設(shè)計以及平穩(wěn)的控制系統(tǒng)進行管理。
（四）產(chǎn)品營銷
客戶風(fēng)險是指流動性和收益相對較好，制定相匹配的營銷策略7，以個人客戶市場的鞏固和重點為基礎(chǔ)推進市場推出企業(yè)客戶。培訓(xùn)銷售人員的素質(zhì)和客戶的意識，為了避免銷售人員誤導(dǎo)客戶銷售，而同時教育投資者，使客戶充分了解產(chǎn)品的不保證風(fēng)險評級風(fēng)險特征。利用現(xiàn)金管理平臺，為企業(yè)客戶提供密集營銷，資金管理方面考慮企業(yè)客戶，并且可以有針對性地建立一個強有力的，開放的移動產(chǎn)品，來擴增公募客戶的數(shù)量。
投資人在商業(yè)銀行購買的資產(chǎn)池類理財產(chǎn)品。能夠有效的掌握本身的資金頭寸，通過自身需求來使頭寸期和收益都能夠形成相對合理的結(jié)構(gòu)，并突破存款類產(chǎn)品的利率上限，進而形成更為靈活方便的結(jié)構(gòu)安排。通過這種運作模式，理財產(chǎn)品逐步取代了商業(yè)銀行的存款類產(chǎn)品，成為了大眾重要的投資產(chǎn)品之一。實際情況也是這樣，理財產(chǎn)品已成為繼股票市場、基金、債券市場之后，居民最主要的投資品種，同時相比前三種投資方式而言，資產(chǎn)池類的理財產(chǎn)品能夠給投資者提供更穩(wěn)定的收益來源及更豐富的投資渠道，從而使投資人能夠介入貸款類產(chǎn)品當中。商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀及發(fā)展方向建議(1)
互聯(lián)網(wǎng)文檔資源，http://wenku.baidu.com/view/34cd3e4efe4733687e21aad1.html
結(jié)論
隨著金融市場的縱深發(fā)展,金融產(chǎn)品日益豐富。商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)己經(jīng)成為了銀行盈利的主要來源。個人理財業(yè)務(wù)在國內(nèi)擁有巨大的發(fā)展空間,無論是商業(yè)銀行對產(chǎn)品的設(shè)計銷售還是投資者對資產(chǎn)池類理財產(chǎn)品的選擇研究上都還處于一個摸索學(xué)習(xí)與嘗試的階段。這樣的發(fā)展階段需要建立一個合理的評估體系來幫助銀行進一步的發(fā)展理財產(chǎn)品，投資者更好的選擇理財產(chǎn)品，監(jiān)管機構(gòu)更好的監(jiān)管理財產(chǎn)品市場。
致謝
本文是在霍兵老師的悉心指導(dǎo)下完成的。霍兵老師治學(xué)嚴謹、學(xué)識淵博、敏于洞察、富有邏輯，為人師表，在我攻讀雙學(xué)位期間，給予我深深的關(guān)懷和諄諄的教誨，使學(xué)生受益匪淺。本文從選題、內(nèi)容、結(jié)構(gòu)和修改等方面都得到了霍老師無私和耐心的指導(dǎo)。霍老師不僅授課解惑，平時工作繁忙，但不管霍老師多么繁忙，總會抽出寶貴時間指導(dǎo)學(xué)生的論文。值此論文完成之際，學(xué)生謹向霍老師表示衷心的感謝和誠摯的敬意。
感謝金融學(xué)院的各位老師，是你們辛勤的培養(yǎng)使我的專業(yè)素養(yǎng)得到了很大的提高！
感謝在我撰寫論文的過程當中所有關(guān)心、幫助過我的同學(xué)和朋友們!感謝在我求學(xué)路上一直默默支持我的家人，正是你們對我學(xué)習(xí)上的一貫支持和生活上的關(guān)懷，我才得以順利完成碩士階段的學(xué)習(xí)！
最后，感謝評閱學(xué)位論文和出席答辯會的專家學(xué)者，謝謝你們的指導(dǎo)！
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第三篇：關(guān)于電力企業(yè)行風(fēng)建設(shè)的工作思考
開展行風(fēng)建設(shè)工作，是黨中央、國務(wù)院作出的一項重大決策，關(guān)系到國計民生和社會發(fā)展穩(wěn)定大局，行風(fēng)建設(shè)的好壞，直接關(guān)系到企業(yè)的形象和社會經(jīng)濟的發(fā)展，供電企業(yè)的行風(fēng)建設(shè)，因供力企業(yè)所承擔(dān)巨大的社會責(zé)任而成為了全社會關(guān)心和關(guān)注的一個焦點。本人所在的供電企業(yè)被當?shù)卣_定為行風(fēng)評議的重點單位，作為一名供電企業(yè)的職工，就供電企業(yè)的行風(fēng)建設(shè)的原因、作用以及行風(fēng)建設(shè)的有效措施談幾點膚淺的看法。
一、供電企業(yè)行風(fēng)建設(shè)出現(xiàn)的原因
1、供電企業(yè)作為國家級的壟斷企業(yè)，承擔(dān)著巨大的社會責(zé)任，其經(jīng)營行為已經(jīng)遠遠超越了一個純企業(yè)的經(jīng)濟責(zé)任，從而受社會各界倍加關(guān)注。
2、隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，人們物質(zhì)文化生活的現(xiàn)代化程度提高，加劇了對電力能源的依賴，這種依賴無形中將供電企業(yè)推向了關(guān)系到“國計民生”的政治高度，從而受到政府的關(guān)注。
3、供電企業(yè)的長期壟斷地位，使供力企業(yè)的競爭意識和危機意識淡化，計劃經(jīng)濟時代的“電老虎”思想一度代替了市場經(jīng)濟下的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，致使供電企業(yè)職工“生于安樂，活于安樂”，供電企業(yè)的形象在市場經(jīng)濟的光環(huán)日益慘淡，成為了用戶和媒體重點關(guān)注的對象。
4、供電企業(yè)職工素質(zhì)的參差不齊，導(dǎo)致少數(shù)個別職工作風(fēng)欠佳，同時被社會輿論放大，產(chǎn)生了一系列的負面影響，直接破壞了供電企業(yè)的品牌和形象。
二、供電行業(yè)行風(fēng)建設(shè)的意義
1、加強供電企業(yè)行風(fēng)建設(shè)，是供電企業(yè)的宗旨和使命賦于。供電企業(yè)作為關(guān)系國家能源安全和國民經(jīng)濟命脈的國有重點骨干企業(yè)，在構(gòu)建社會主義和諧社會中，承擔(dān)著重要的經(jīng)濟責(zé)任、政治責(zé)任和社會責(zé)任。服務(wù)黨和國家工作大局、服務(wù)電力客戶、服務(wù)發(fā)電企業(yè)、服務(wù)社會發(fā)展是電力企業(yè)的宗旨和使命，是一切工作的出發(fā)點和落腳點，也是衡量供電工作好壞的基本標準。
2、加強供電企業(yè)行風(fēng)建設(shè)，嚴格依法治企，主動加強自我約束，規(guī)范經(jīng)營活動，自覺接受監(jiān)督，優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平持續(xù)提升，行業(yè)作風(fēng)進一步轉(zhuǎn)變，在用電客戶和發(fā)電企業(yè)中樹立了良好形象。實踐證明，供電企業(yè)的行風(fēng)建設(shè)是一項標本兼治、糾建并舉方針，是促進企業(yè)在社會主義市場經(jīng)濟條件下發(fā)展的有效方法。
3、加強供電企業(yè)行風(fēng)建設(shè)，是落實科學(xué)發(fā)展觀的需要。通過開展行風(fēng)評議，推行行風(fēng)建設(shè)工作，接受社會各界對供電優(yōu)質(zhì)服務(wù)和規(guī)范經(jīng)營的監(jiān)督，督促供電企業(yè)創(chuàng)新管理、改進方法，切實糾正行業(yè)不正之風(fēng)，維護好人民群眾的根本利益，促進和諧社會建設(shè)，是貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的重要內(nèi)容。
4、加強供電企業(yè)行風(fēng)建設(shè)，是服務(wù)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展直轄市建設(shè)的需要。供電服務(wù)是一個地方發(fā)展環(huán)境的重要體現(xiàn)，行業(yè)作風(fēng)影響發(fā)展環(huán)境，增強服務(wù)意識，轉(zhuǎn)變行業(yè)作風(fēng)，讓廣大電力客戶感受國家電網(wǎng)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和優(yōu)良作風(fēng)，才能更好的為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的直轄市建設(shè)服務(wù)。
5、加強供電企業(yè)行風(fēng)建設(shè)，是推進黨風(fēng)廉政建設(shè)的需要。行業(yè)作風(fēng)在一定程度上體現(xiàn)黨的作風(fēng)，關(guān)系人心向背。電網(wǎng)企業(yè)直接服務(wù)千家萬戶，對社會有著廣泛影響。行風(fēng)好壞，關(guān)系國有企業(yè)的形象，關(guān)系到黨的形象。同時，行風(fēng)建設(shè)也是廉政建設(shè)的一項重要內(nèi)容，評議和糾正行業(yè)不正之風(fēng)是反腐敗工作的三大任務(wù)之一。近年來，胡錦濤總書記關(guān)于作風(fēng)建設(shè)發(fā)表了重要講話，要求積極開展“執(zhí)政為民、服務(wù)發(fā)展”學(xué)習(xí)整改活動，加大對不正之風(fēng)的查處力度，供電企業(yè)要以作風(fēng)建設(shè)為契機，狠下決心剎風(fēng)整紀，強化內(nèi)部監(jiān)督管理，不給不正之風(fēng)產(chǎn)生的土壤和條件，為反腐倡廉工作的深入開展打下堅實基礎(chǔ)。
三、抓好供電行業(yè)行風(fēng)建設(shè)的幾點措施
(一)強化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任意識，為行風(fēng)建設(shè)提供堅強組織保障
企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子要堅持把糾風(fēng)和行評工作作為企業(yè)經(jīng)濟建設(shè)的重要大事來抓，班子成員實行分片包干，實行糾風(fēng)和行評工作一把手負責(zé)制和評議結(jié)果責(zé)任追究制，同各車間、部門績效考核和第一責(zé)任人政績掛鉤。形成主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)直接抓，部室人員具體抓，一級對一級負責(zé)，環(huán)環(huán)相扣的組織體系。帶動全體員工以高度責(zé)任感和飽滿的熱情，積極投入到行風(fēng)建設(shè)中去。
（二）強力推進電網(wǎng)改造，為行風(fēng)評議工作提供可靠物質(zhì)保障
電網(wǎng)發(fā)展是基礎(chǔ)。沒有堅強的電網(wǎng)，就沒有較好的服務(wù)硬件平臺，開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)、糾風(fēng)和行風(fēng)得到好的評議就會成為一句空話。供電企業(yè)要想改善供電質(zhì)量、提高供電可靠率、電壓合格率達到客產(chǎn)要求不可能成為現(xiàn)實，所以首先要做折好這項最基本的工作。
（三）加大效能監(jiān)察力度，糾正不正之風(fēng)
行風(fēng)建設(shè)要以開展效能監(jiān)察為切入點，加強對物資、工程的招（議）標，用電營業(yè)抄核收及業(yè)擴報裝、電網(wǎng)改造的效能監(jiān)察。堅決杜絕對客戶“吃、拿、卡、要”和以權(quán)謀私、以電謀私等行業(yè)不正之風(fēng)，規(guī)范職工從業(yè)行為，健全和完善監(jiān)督、考核機制，樹立“干事、干凈”的行業(yè)作風(fēng)，才能使政府放心，用電客
第四篇：行風(fēng)建設(shè)與優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作思考
行風(fēng)建設(shè)與優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作思考
-----------開展行風(fēng)建設(shè)無小事大討論活動有感
息烽分局黎源金
加強行風(fēng)建設(shè)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作是對中央負責(zé)，為五省（區(qū)）服務(wù)的具體體現(xiàn),是鞏固和發(fā)展電力改革成果的需要,是實現(xiàn)自身發(fā)展的需要。
一、當前開展行風(fēng)整頓的迫切性
（1）目的和意義
作為公共服務(wù)業(yè)，長期以來電力行業(yè)按照“人民電業(yè)為人民”的宗旨，在加快電力建設(shè)，搞好安全生產(chǎn)的同時，一直把行風(fēng)建設(shè)放在突出的位置。但是，由于長期受計劃經(jīng)濟加上我國長期缺電，電力行業(yè)或多或少存在著人稱“老大”的思想和作風(fēng)，對此社會反映強烈。作為服務(wù)型的電力企業(yè),要想在市場經(jīng)濟的大潮和能源終端市場站穩(wěn)腳跟，必須在服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)意識上花大力氣、下苦功夫，從而獲得足夠的市場份額。因此，在服務(wù)中以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為前提的電力企業(yè)行風(fēng)建設(shè)就顯得尤為重要。
電力企業(yè)是為全社會服務(wù)的特殊行業(yè)，電業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動不僅直接關(guān)乎本行業(yè)職工的工作和生活，而且與全社會的發(fā)展和穩(wěn)定息息相關(guān)，因而對電力行業(yè)廣大職工來說，不僅肩負創(chuàng)造豐富的經(jīng)濟效益，促進國民經(jīng)濟的快速發(fā)展的任務(wù)，而且還承擔(dān)著艱巨的社會責(zé)任，是重要的社會效益的創(chuàng)造者。樹立一切圍繞黨和國家大局出發(fā)服務(wù)全國改革、發(fā)展、穩(wěn)定的全局觀念，服務(wù)地方經(jīng)濟建設(shè)的觀念，并以此為核心，構(gòu)建企業(yè)文化建設(shè)，才能使電力行業(yè)“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”工作具有深厚的文化底蘊，賦予“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”工作以深刻的思想內(nèi)涵。
（2）行風(fēng)事件及其造成的負面影響
行風(fēng)事件造成了惡劣的社會負面影響并且嚴重影響了分局員工們的士氣。行風(fēng)事件造成的惡劣影響深感震驚和痛心，行風(fēng)事件的發(fā)生不是孤立的，它深刻地反映和暴露出當前公司系統(tǒng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)和行風(fēng)建設(shè)存在的問題，公司上下要通過這一事件，深刻認識優(yōu)質(zhì)服務(wù)和行風(fēng)建設(shè)工作所面臨的艱巨性、長期性和緊迫性。所以針對以上事件我們分局要認真剖析原因，理清思路，解決存在的問題。
二、行風(fēng)整頓的重要性
（1）在思想上應(yīng)該高度統(tǒng)一認識。
要充分認識到行風(fēng)建設(shè)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)對貴州電力生存發(fā)展的重要性。行風(fēng)建設(shè)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)是我們企業(yè)生存發(fā)展、長遠利益的根本需要。優(yōu)質(zhì)服務(wù)最終服務(wù)的是我們企業(yè)自己，為用戶創(chuàng)造利益就是為我們的發(fā)展和利益創(chuàng)造條件。所以行風(fēng)建設(shè)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)本身就是我們自身的需要。實質(zhì)上，為客戶服務(wù)、讓利的同時是我們自身受益。行風(fēng)建設(shè)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)是我們樹形象、創(chuàng)品牌必不可少的手段，這也是一個載體。形象和品牌是無形資產(chǎn)，無形資產(chǎn)是無價的。品牌和形象是通過服務(wù)、行風(fēng)和過硬的職工素質(zhì)和長遠利益來體現(xiàn)的。企業(yè)的形象、品牌是企業(yè)的生命，這要通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)、行風(fēng)建設(shè)等方方面面來體現(xiàn)。行風(fēng)建設(shè)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)還體現(xiàn)了對社會的責(zé)任心，這是我們應(yīng)盡的社會責(zé)任。企業(yè)追求利益的最大化和社會利益的最大化要有機的統(tǒng)一起來，而不是對立起來。你對社會盡多少責(zé)任，你就得到多大回報。所以要從根本上扭轉(zhuǎn)思想，充分認識到優(yōu)質(zhì)服務(wù)和狠抓行風(fēng)建設(shè)不僅能重新塑造我們的新形象，而且還能使我們的服務(wù)質(zhì)量得到全方面的提升，促使我們的企業(yè)得到長足的發(fā)展。我們一定要統(tǒng)一認識，大家要充分認識到電力是社會公用事業(yè)，要把南方電網(wǎng)公司建成一個經(jīng)營型、服
務(wù)型、一體化、現(xiàn)代化的企業(yè)，就必須高度重視行業(yè)作風(fēng)建設(shè)，不斷提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，樹立公司良好的社會形象。進一步轉(zhuǎn)變行業(yè)作風(fēng)，這也是企業(yè)的生存之本、發(fā)展之本、效益之本。
（2）從領(lǐng)導(dǎo)班子到每個職工，都要牢記“用戶至上，服務(wù)第一”的宗旨
電力企業(yè)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，與電力企業(yè)的經(jīng)濟效益的提高，社會效益的提高及企業(yè)自身的發(fā)展一脈相系，共生共榮。要持之以恒的做好優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，決不能隨心所欲一哄而上，我們要在企業(yè)中建設(shè)厚重的服務(wù)文化。一是要不斷加強全體員工的素質(zhì)培養(yǎng)，用“安全文化”建設(shè)推動企業(yè)的安全生產(chǎn)，提高設(shè)備健康水平，沒有企業(yè)的安全生產(chǎn)和一流的電網(wǎng)設(shè)施作保證，為客戶提供優(yōu)質(zhì)和不間斷的供電只能是一句空話。因而，“安全文化”的建設(shè)則必然是“電力文化”和“服務(wù)文化”的基礎(chǔ)，只有具有濃烈的“安全文化”，才能使“電力文化”底氣十足。二是必須加強規(guī)范服務(wù)，使優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作“有法可依、有章可循”，只有這樣，才能避免服務(wù)中的無序現(xiàn)象，既能防止服務(wù)的不到位，也可避免對客戶的“輕諾而寡信”，造成企業(yè)的負面影響。三是強化服務(wù)工作的效率，既要杜絕內(nèi)部部門之間的扯皮，又要防止部門和員工的拖沓和不當不作為。而要實現(xiàn)這一目標，“服務(wù)文化”的建設(shè)就必須與規(guī)章制度的執(zhí)行。員工素質(zhì)的提高，電力設(shè)施的改造，配網(wǎng)建設(shè)的推動相結(jié)合、相依附，這樣才能使電力企業(yè)的文化建設(shè)成為有源之水，有本之木。因此，分局從領(lǐng)導(dǎo)班子到每個職工，都要以“用戶至上，服務(wù)第一”的宗旨來武裝自己的頭腦，從根本上杜絕行風(fēng)事件的再次發(fā)生。
（3）要有緊迫感和危機感，應(yīng)徹底摒棄“舍我其誰”的觀念。
在糾風(fēng)和行風(fēng)建設(shè)上，特別是在當前電力相對緊缺的情況下，我們的行風(fēng)建設(shè)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)在少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)和職工中暴露出意識不強和認識上的差距，壟斷行業(yè)的特權(quán)思想，優(yōu)越感又有所抬頭。大家應(yīng)該再來統(tǒng)一思想，再來統(tǒng)一認識，再來審視行風(fēng)建設(shè)，優(yōu)質(zhì)服務(wù)處于一個什么樣的水平。很有必要進行一次革命性的跨越。我們要主動承擔(dān)必要的社會責(zé)任，積極協(xié)助地方解決發(fā)展中存在的問題，這項任務(wù)的完成，雖能為企業(yè)提供豐厚的利潤和經(jīng)濟效益，但卻可以為企業(yè)的發(fā)展獲得民意和政府的支持，為自己獲得更大的發(fā)展空間。要根據(jù)地方發(fā)展規(guī)劃，及時制定和調(diào)整企業(yè)發(fā)展規(guī)劃和計劃，既能保證企業(yè)搶占到市場的先機，又能保證服務(wù)工作的及時和到位。只有僅僅依附于地方經(jīng)濟的發(fā)展，圍繞地方經(jīng)濟提供一流的服務(wù)，才能使企業(yè)真正在市場經(jīng)濟條件下游刃有余。而這一切都必須教育全體員工牢固的樹立“服務(wù)意識”，徹底摒棄“舍我其誰”的觀念，否則將是不可能的。
三、行風(fēng)整頓的具體措施
（1）進一步統(tǒng)一思想，不斷提高對糾風(fēng)和行風(fēng)建設(shè)工作的認識。根據(jù)全國糾風(fēng)工作會議充分認識糾風(fēng)和行風(fēng)建設(shè)工作的重要性，建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的糾正和預(yù)防不正之風(fēng)的體系，緊緊抓住公司系統(tǒng)糾風(fēng)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，真抓實干，標本兼治，取得實效。
（2）誠信和優(yōu)質(zhì)服務(wù)是行風(fēng)整頓的必要前提。供電企業(yè)的承諾絕對不能流于一種形式，而在具體的服務(wù)過程中，有的服務(wù)承諾根本就是不現(xiàn)實的，但為了搞形象工程、面子工程，說出來好聽，但做起來卻是“半天云里吹嗩吶”。不僅不能提升企業(yè)形象，卻適得其反，也嚴重損傷客戶的心。因此，在對社會和客戶公開服務(wù)承諾之前，一定要結(jié)合實際，認真研究，要真正體現(xiàn)有諾必行、有諾必踐，體現(xiàn)市場經(jīng)濟規(guī)律而不能有悖于經(jīng)濟規(guī)律，否則是要受到懲罰的。
（3）抓窗口建設(shè)，不斷強化一線優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作。一是重視營業(yè)窗口建設(shè)。各營業(yè)窗口是供電服務(wù)的最前沿，與人民群眾接觸最緊密。為方便群眾，公司增加營銷窗口建設(shè)投入。營業(yè)大廳環(huán)境整潔舒適，使客戶一進入營業(yè)大廳就能感受到規(guī)范、真誠、優(yōu)質(zhì)、方便的電力服務(wù)。二是加強營銷人員的管理，使營銷人員明確自身工作的目標和標準，做到崗位責(zé)任明確，服務(wù)到位。三是精減業(yè)務(wù)手續(xù)，提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平。為縮短工作流程，加快報裝速度，各營業(yè)大廳實施“一條龍”服務(wù)，規(guī)范程序，提高效率，方便客戶。
（4）經(jīng)常開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)宣傳活動，營造良好的供電環(huán)境，廣泛宣傳電力知識，電力政策等，讓社會了解供電企業(yè)特性，讓群眾支持電力發(fā)展，營造良好的供電服務(wù)環(huán)境。
（5）聘請有關(guān)部門和人士擔(dān)任行業(yè)服務(wù)監(jiān)督員，召開懇談會，走出去，請進來。
（6）以企業(yè)內(nèi)“服務(wù)意識”的培養(yǎng)為基礎(chǔ)，全面建設(shè)“服務(wù)文化”。一提及優(yōu)質(zhì)服務(wù)，許多同志馬上聯(lián)想到的是對客戶的服務(wù)和對社會的服務(wù)，而對企業(yè)內(nèi)部的服務(wù)關(guān)系，則往往被忽視，使得服務(wù)工作形成缺失。實際上，企業(yè)內(nèi)部的服務(wù)關(guān)系，是企業(yè)內(nèi)強素質(zhì)和理順工作關(guān)系的重要方面，沒有企業(yè)內(nèi)部順暢的關(guān)系，要搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)也是不可能的，一是領(lǐng)導(dǎo)為員工的服務(wù)，企業(yè)員工是企業(yè)的主體，也是企業(yè)的主人，企業(yè)中各級領(lǐng)導(dǎo)為職工群眾服好務(wù)。因而，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)必須堅持對上負責(zé)和對下負責(zé)的有機統(tǒng)一，堅持管理和服務(wù)的協(xié)調(diào)融合，制訂計劃，規(guī)劃工作必須充分考慮員工的切身利益，這樣才能真正上下合心，為企業(yè)的發(fā)展同心協(xié)力；二是營銷
必須為市場服務(wù)。對營銷部門和人員來說，必須和客戶建立緊密的聯(lián)系關(guān)系，不能將工作理解為單純的“買賣”關(guān)系，更不能抱著對客戶“恩賜”心理而高高在上，必須及時了解市場，使服務(wù)工作更加到位和及時，也只有這樣，才能使營銷工作再上臺階。
（7）鞏固創(chuàng)新是內(nèi)在動力。行風(fēng)建設(shè)不進則退，不抓就反彈。在建立優(yōu)質(zhì)服務(wù)常態(tài)運行機制、不斷鞏固行風(fēng)建設(shè)成果的基礎(chǔ)上，我們要堅持優(yōu)質(zhì)服務(wù)的目的和宗旨不變，而優(yōu)質(zhì)服務(wù)的手段和標準則常新。結(jié)合每段時期的中心工作，我們在行風(fēng)建設(shè)中提出不同的活動安排和要求，鼓勵和倡導(dǎo)各部門結(jié)合實際，創(chuàng)新優(yōu)質(zhì)服務(wù)的形式，拓展優(yōu)質(zhì)服務(wù)的內(nèi)涵，因時、因地制宜的作好優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作。
四、總結(jié)語
電力企業(yè)開展行風(fēng)建設(shè)的根本目的在于獲取更大的經(jīng)濟效益和更高的社會美譽度。而行風(fēng)建設(shè)追求的直接目標則在于爭取社會各界、廣大客戶的理解、信任、支持和擁戴。實現(xiàn)直接目標是肯定成績、鼓舞士氣、促進企業(yè)行風(fēng)建設(shè)深入持久開展的重要基礎(chǔ)。電力企業(yè)在與客戶相聯(lián)系的各個環(huán)節(jié)上，只要時時處處擺正位置，善于換位思考，方法得體，說話得當，就能夠得到客戶的理解、配合和支持。當前，做客戶群眾工作，對電力企業(yè)員工來說還是個弱項，今后必須努力改進。學(xué)會、善于做客戶群眾工作，不僅是行風(fēng)建設(shè)的實際內(nèi)容，同時也會使企業(yè)的行風(fēng)建設(shè)獲得直接成效。雖然在前期行風(fēng)工作中存在一些不足之處，不可否認的是我們在行風(fēng)建設(shè)中取得了一些的成績，但與各級政府和廣大人民群眾要求相比還有一定差距。行風(fēng)建設(shè)工作是一項長期而復(fù)雜的工作，任務(wù)艱巨，責(zé)任重大。
第五篇：市場部運作機制與工作流程
********有限公司市場部運作機制與工作流程
一、部門職責(zé)
市場部主要職責(zé)是對成品茶的經(jīng)營和推廣進行市場督導(dǎo)、營銷策劃、公共管理和設(shè)計創(chuàng)作。
1、市場督導(dǎo)
（1）監(jiān)督、評估各區(qū)域各渠道促銷推廣活動的執(zhí)行情況，并及時反饋銷售部。
（2）監(jiān)督、評估各區(qū)域各渠道品牌推廣活動的執(zhí)行情況，并及時反饋銷售部。
（3）負責(zé)區(qū)域市場的維護與監(jiān)控工作，避免假冒偽劣、沖貨、竄貨及低價現(xiàn)象出現(xiàn)。
（4）建立市場監(jiān)管及競品信息系統(tǒng)，及時把握各區(qū)域市場動態(tài)。（5）定期巡查監(jiān)控，確保公司成品茶各項方針政策在相應(yīng)渠道的貫徹實施。
（6）對各區(qū)域各渠道市場的營銷活動和售后服務(wù)提出改進意見和方案。
2、營銷策劃
（1）對消費者購買心理和消費行為進行調(diào)研。
（2）對競爭品牌產(chǎn)品的性能、價格、促銷手段、廣告策略等信息的收集、整理和分析。
（3）提出對未來市場的分析、發(fā)展方向和規(guī)劃。（4）制定產(chǎn)品規(guī)劃策略。（5）制定成品茶的價格體系。（6）制定成品茶市場政策。
（7）制定渠道通路計劃及各階段實施目標。（8）促銷活動的策劃及組織。（9）實施品牌規(guī)劃和品牌的形象建設(shè)。
（10）建立和完善營銷信息收集、處理、交流及保密系統(tǒng)。（12）負責(zé)產(chǎn)銷的協(xié)調(diào)工作。
3、公共管理
（1）結(jié)合產(chǎn)品特點針對性地對廣告媒體投放效果進行調(diào)查預(yù)估和分析。
（2）根據(jù)市場情況制定廣告投放計劃及資金分配。（3）合理進行廣告媒體和經(jīng)銷商的挑選及管理。（4）各媒體廣告洽談及合同會簽，廣告效果信息反饋。（5）制定及實施市場廣告推廣活動和公關(guān)活動。
（6）籌備實施成品茶大型促銷活動或公益活動，監(jiān)督反饋品牌推廣效果。
（7）根據(jù)公司的需求籌備組織新聞發(fā)布會。
4、設(shè)計創(chuàng)作（待補充……）
二、崗位職責(zé)
1、部門負責(zé)人：（1）全面計劃、安排、管理市場部工作。（2）協(xié)調(diào)部門內(nèi)部與其他部門之間的合作關(guān)系。（3）制定市場部的工作規(guī)范、行為準則及獎勵制度。（4）指導(dǎo)、檢查、控制本部門各項工作的實施。（5）配合人力資源部對市場人員的培訓(xùn)、考核、調(diào)配。（6）對市場進行科學(xué)的預(yù)測和分析，并為產(chǎn)品的開發(fā)、生產(chǎn)及投放市場做出準備。
（7）擬訂并監(jiān)督執(zhí)行市場調(diào)研計劃。（8）制定營銷策略和營銷計劃。（9）擬訂并監(jiān)督執(zhí)行市場規(guī)劃與預(yù)算。
（10）擬訂并監(jiān)督執(zhí)行公關(guān)及促銷活動計劃，計劃安排年、季、月及專項市場推廣策劃。
（11）制定廣告策略，包括年、季、月及特定活動的廣告計劃。（12）擬訂并監(jiān)督執(zhí)行新產(chǎn)品上市計劃和預(yù)算。（13）制定各項費用的申報及審核程序。
2、市場督導(dǎo)專員職責(zé)：
（1）監(jiān)督、指導(dǎo)區(qū)域各渠道促銷活動的執(zhí)行情況，并及時形成評估報告。
（2）監(jiān)督、指導(dǎo)區(qū)域各渠道品牌推廣活動的執(zhí)行情況，并及時形成評估報告。
（3）負責(zé)區(qū)域市場的維護與監(jiān)控工作，避免假冒偽劣、沖貨、竄貨及低價現(xiàn)象出現(xiàn)。（4）建立市場監(jiān)管及競品信息系統(tǒng)，及時把握各區(qū)域市場動態(tài)。（5）定期巡查監(jiān)控，確保公司成品茶各項方針政策在各相應(yīng)渠道得到貫徹實施。
（6）對區(qū)域各渠道市場的營銷活動和售后服務(wù)提出改進意見和方案。
3、營銷策劃專員職責(zé)：
（1）對競爭品牌產(chǎn)品的性能、價格、促銷手段、廣告策略等信息的收集、整理和分析。
（2）對消費者和渠道的走訪調(diào)研分析以及對產(chǎn)品提出發(fā)展方向和規(guī)劃。
（3）制定營銷目標計劃。
（4）制定渠道通路計劃及各階段實施目標。（5）促銷活動的策劃及組織。（6）實施品牌規(guī)劃和品牌的形象建設(shè)。
4、公共管理專員職責(zé)：
（1）結(jié)合產(chǎn)品特點針對性地對廣告媒體投放效果進行調(diào)查預(yù)估和分析。
（2）建立廣告信息系統(tǒng)，對競品廣告投放信息進行收集分析，提供切實可行的廣告投放建議。
（3）與各媒體洽談及合同會簽，進行廣告效果信息反饋。（4）建立媒體客戶資料檔案，提供廣告投放計劃參考。（5）籌備實施大型促銷活動，公益活動和新聞發(fā)布會，監(jiān)督反饋品牌推廣效果。
（6）定期走訪社區(qū)，查看維護宣傳欄，廣告畫，溫馨提示牌，太陽傘等物料。
5、品牌形象設(shè)計專員職責(zé)：
（1）定期走訪終端賣場，對競品廣告宣傳品進行收集分析。（2）負責(zé)針對產(chǎn)品的形象包裝、廣告宣傳品及物料的設(shè)計與制作。
（3）負責(zé)大型促銷活動，公益活動和新聞發(fā)布會等廣告宣傳品及物料的設(shè)計與制作。
三、運作機制
1、部門例會機制
①周例會：總結(jié)一周以來的工作情況以及落實下一周的工作安排。（原則上每周四下午）
②月例會：總結(jié)一個月以來的工作情況以及落實下一個月的工作安排。（原則上每月的29日，遇節(jié)假日或公司統(tǒng)一安排時順延）
2、市場監(jiān)督及信息收集機制
①廣州市場：每周安排2—3天走訪市場，針對性走訪有促銷活動的終端士多、KA賣場、特通渠道等。（若無相關(guān)促銷活動則進行市場、竟品信息收集）②外地市場：原則上每個月走訪任意一個外地市場，主要了解當?shù)氐氖袌觥⑶篮徒?jīng)銷商狀況。
3、信息交流機制
①原則上每月第四周的周一與銷售部進行信息交流，交流內(nèi)容主要包括產(chǎn)品在市場上的情況、終端客戶反應(yīng)、政策實施、力度支持以及渠道促銷建議等。
4、突發(fā)事件應(yīng)對機制
①針對大型促銷推廣活動中出現(xiàn)的直接影響活動效果的突發(fā)狀況，原則上須一個工作日內(nèi)作出相關(guān)調(diào)整，保證活動照常進行。②針對突發(fā)性的社會事件而進行的公關(guān)活動，原則上須三個工作日內(nèi)落實相關(guān)工作，保證公關(guān)時效性。
四、工作流程
1、策劃案撰寫流程：
市場調(diào)研－－部門溝通――撰寫文稿――修改批準――執(zhí)行落實――督導(dǎo)反饋
2、市場督導(dǎo)流程：
巡查渠道――建立市場信息檔案――監(jiān)控督導(dǎo)――考核評估――反饋調(diào)整
3、廣告投放流程：
市場調(diào)研――部門溝通――上報審批――媒體洽談――簽訂合同――廣告制作――媒體投放――效果評估
4、設(shè)計創(chuàng)作流程：（待補充……）
市場部
二〇〇九年四月十四日
