第一篇：貿(mào)易銀行員工關(guān)于信貸文化建設(shè)的工作體會(huì)

貿(mào)易銀行員工關(guān)于信貸文化建設(shè)的工作體會(huì)

信貸是在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，貸款者向借款者供給貨幣，后者定期回還并支付利息的行為。在社會(huì)主義條件下，農(nóng)業(yè)信貸是金融組織在農(nóng)村吸收存款、發(fā)放貸款的信用活動(dòng)的總稱，是動(dòng)員和分配農(nóng)村中暫時(shí)閑置的貨幣資金，在供給農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)進(jìn)程中資金周轉(zhuǎn)的一種情勢(shì)。而信貸文化是指信貸管理工作中所構(gòu)成的價(jià)值取向、行為規(guī)范的總稱，其作用力具有持久性特點(diǎn)。信貸員、管理職員是信貸文化的載體，信貸管理工作要用現(xiàn)代先進(jìn)的信貸文化來(lái)規(guī)范信貸經(jīng)營(yíng)行為，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、從農(nóng)村信貸的必要性看信貸文化建設(shè)的重要性

農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是建設(shè)新農(nóng)村的銀行，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程中，要把信貸文化建設(shè)當(dāng)作當(dāng)前的一項(xiàng)重要任務(wù)，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，豐富和提升信貸文化。

①社會(huì)主義農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是商品性生產(chǎn)，在伴隨著商品運(yùn)動(dòng)的資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)程中，必定會(huì)有一部份貨幣資金暫存在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)單位和農(nóng)民企業(yè)家手中。農(nóng)發(fā)行通過(guò)信貸情勢(shì)支持農(nóng)村企業(yè)發(fā)展，同時(shí)也鞏固了這部份企業(yè)存款，將這部份資金吸收和集中起來(lái)了，在不改變資金所有權(quán)的情況下，有計(jì)劃地用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。②農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，資金周轉(zhuǎn)慢，受自然災(zāi)難的影響大，農(nóng)民在生產(chǎn)、生活方面不可避免地會(huì)碰到資金不足的困難，需要依托農(nóng)業(yè)信貸解決。農(nóng)發(fā)行在信貸投進(jìn)的同時(shí)，也在向農(nóng)村傳播農(nóng)發(fā)行的信貸文化。③農(nóng)村有著廣闊的市場(chǎng)潛力和發(fā)展?jié)摿?，農(nóng)業(yè)本身的積累又十分有限。為滿足農(nóng)業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資需求，必須在加大財(cái)政投進(jìn)的同時(shí)，跟進(jìn)政策性信貸投進(jìn)和貿(mào)易性信貸投進(jìn)。④農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，可利用信貸這個(gè)經(jīng)濟(jì)杠桿，通過(guò)調(diào)理貸款的范圍、數(shù)目、利息率和償還期限等，增進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的公道化調(diào)劑，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)適應(yīng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀要求。

農(nóng)發(fā)行在支農(nóng)工作中，要建立“為三農(nóng)貢獻(xiàn)氣力，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為銀行贏得發(fā)展”的信貸理念，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以客戶為中心，以服務(wù)三農(nóng)為己任，在為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富的同時(shí)為農(nóng)發(fā)行的可延續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、信貸文化對(duì)支農(nóng)工作的引領(lǐng)作用

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度明顯快于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。固然近幾年國(guó)家采取了一系列的支農(nóng)、扶農(nóng)、惠農(nóng)措施，然而，僅靠財(cái)政的有限投進(jìn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需要。資金依然是農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素：一方面，農(nóng)民對(duì)脫貧致富、發(fā)展生產(chǎn)的資金需求將日益強(qiáng)烈，可客觀上卻存在著農(nóng)戶散布廣、戶數(shù)多且單個(gè)范圍小的題目，農(nóng)村受貸面廣，出發(fā)點(diǎn)低，資金需求量大的特點(diǎn)，決定了農(nóng)發(fā)行必須有相應(yīng)的零星分散、額度小、總量大的金融服務(wù)與之相適應(yīng)；另外一方面，農(nóng)業(yè)企業(yè)對(duì)資金的需求量大與農(nóng)發(fā)行信貸準(zhǔn)進(jìn)門(mén)坎高的矛盾日益突出。就農(nóng)業(yè)企業(yè)當(dāng)前的范圍而言，基本上都是國(guó)家界定的農(nóng)業(yè)中小型企業(yè)，在農(nóng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)較低，企業(yè)本身經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)、固定資產(chǎn)較少和社會(huì)缺少擔(dān)保的情況下，有抵押的企業(yè)嫌農(nóng)發(fā)行辦理貸款的手續(xù)繁瑣；沒(méi)有抵押的企業(yè)則根本就沒(méi)法獲得貸款。這些年來(lái)，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域被金融界視為高風(fēng)險(xiǎn)、低效益領(lǐng)域，其信貸需求的被滿足程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他領(lǐng)域，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)存款約20%來(lái)自農(nóng)村，而農(nóng)業(yè)類貸款只占到全國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款總額的4%，資金缺少題目成了制約農(nóng)業(yè)發(fā)展最主要的因素。